Consumptief Krediet: 6 Kredietvormen Die Je Kunt Kiezen


Wat is de betekenis van consumptief krediet nu eigenlijk? Het is in principe een synoniem voor consumentenkrediet of lening en een financiële dienst die geleverd wordt door een kredietverstrekker.

Dit krediet wordt ingezet om consumentenproducten of services aan te schaffen die een consument zelf niet direct kan financieren uit eigen middelen. We nemen enkele vormen van consumptief krediet met je door die ieder een andere rente hanteren:

  1. Huurkoop
  2. Minilening
  3. Persoonlijke lening
  4. Doorlopend krediet
  5. Kopen op afbetaling
  6. Rekening courant (rood staan)

1. Huurkoop – In het geval van huurkoop huur je een product (bv. een huurkoop auto) voor een vast bedrag per maand met de intentie deze aan het einde van de looptijd over te nemen. Aan het einde van de looptijd zal het product in jouw bezit komen. Voor die tijd is het product in het bezit van de verhuurder. Het voordeel hiervan is dat je deze vorm van consumptief krediet aan kunt gaan zonder geregistreerd te worden bij het BKR. Ook verzekeringen en onderhoud is meestal onder de verantwoordelijkheid van de verhuurder.

2. Minilening – Dit kleine consumptieve krediet spreekt voor zich. Binnen een korte looptijd van doorgaans enkele weken tot maanden leen je een klein bedrag tegen een hoge rente. Wegens het lage leenbedrag vallen de kosten meestal laag uit. Het is wel altijd van belang om deze leenvorm te toetsen op extra kosten. Garantiestelling is een van de extra kostenposten die afgedekt dient te worden.

3. Persoonlijke lening – Dit is de meest gebruikelijke vorm van consumptief krediet. Men krijgt éénmalig een geldbedrag uitgeleend waar een vaste rente over wordt geheven gedurende een vaste periode. Ideaal wanneer je precies weet hoeveel je nodig hebt en waarvoor je het wilt inzetten. Een nadeel is dat de rente niet daalt zodra de financiële markt zich gunstiger ontwikkeld.

4. Doorlopend krediet – De op een na populairste vorm van consumptief krediet is het zogenaamde doorlopende krediet. In tegenstelling tot de persoonlijke lening kun je krediet in delen opnemen tegen een flexible rente. Het nadeel hier is dat de rente kan stijgen zodra de rentes internationaal stijgt. Het is dus een iets onzekere leenvorm, maar kan van pas komen als je accuut geld nodig hebt. Wordt de rente je te duur dan kun je dit krediet oversluiten naar een goedkopere aanbieder.

5. Kopen op afbetaling – Zodra je een koop op afbetaling doet is het product (bv. een laptop) direct jouw eigendom, maar mag je het verschuldigde bedrag in termijnen afbetalen. Je gaat dus een krediet aan met een kredietverstrekker en wordt geregistreerd bij het BKR. Mocht je niet kredietwaardig zijn dan kun je deze vorm van lenen helaas niet doen.

6. Rekening courant – Dit is de minst voordelige vorm van consumptief krediet omdat de rente vaak hoog is. In de volksmond wordt deze leenvorm ook wel rood staan genoemd. Hoe ver je rood kunt staan is van te voren bepaald door jou en jouw bank. Dit kan van pas komen bij onvoorziene (exorbitante) uitgaven.

Consumptief krediet illustratie


Welk consumptief krediet past bij mij?

Om antwoord te kunnen geven op deze vraag moet je eerst weten welk doel je met het krediet wenst te behalen. Heb je een hoog of laag bedrag nodig en binnen welke periode denk je het totale krediet te kunnen aflossen? Ook jouw huidige BKR codering speelt een rol. Zodra je dit helder hebt, kun je je gaan focussen op de meest voor de hand liggende opties.

Wil je een grote lening afsluiten dan is het wijsheid om van een zo laag mogelijke rente te kunnen genieten. Vergelijk in dit geval meer dan 5 verschillende aanbieders van deze vorm van consumptief krediet en selecteer de partij met de laagste rente.

Wil je een kleine lening afsluiten let dan juist op de extra afsluit en/of provisiekosten die een leningaanbieder doorrekent aan hun klanten.

Ben je niet van plan om überhaupt een lening af te sluiten dan is huurkoop de enige optie die over blijft. Jammergenoeg kun je niet alle producten die op de markt zijn in huis halen middels een huurkoop contract.

Om overkreditering te vermijden is de Gedragscode Consumptief Krediet in het leven geroepen. Deze waakt ervoor dan consumenten zich niet onnodig in de schulden werken waardoor ze in de financiële problemen terecht kunne komen. Wees dus kritisch tegenover jezelf en bepaal wat er realistisch mogelijk is in jouw situatie.

Aftrekbaar van de belasting?

Helaas is het niet meer mogelijk om de rente van een van bovenstaande leningen af te trekken van de belasting (bron). Een van de redenen van de afschaf in 2001 had te maken met het te laagdrempelig maken van een lening.

Het moet niet de bedoeling zijn dat het gunstig is om een lening af te sluiten. Dit zou consumenten stimuleren om een lening aan te vragen en dat is niet ideaal. Het kan mensen eerder in de problemen brengen.

De enige leenvorm die momenteel nog aftrekbaar is, is een lening (hypotheek) op een woning.

Vakjargon

wft examen consumptief krediet

Consumptief krediet wordt als term voornamelijk gebruikt onder werknemers binnen de financiële dienstverlening. Mensen die werken bij een bank, verzekeraar of beleggingsmaatschappij zijn goede voorbeelden.

Deze mensen dienen ook examen af te leggen in dit onderwerp. Bekende cursus -en trainingsinstanties zoals het LOI bieden deze o.a. aan. De Wet financieel toezicht (Wft) vereist dit alvorens ze hun beroep in die sector kunnen uitoefenen.

Dit kan tegenwoordig gewoon middels een digitale thuisstudie die enkele maanden duurt, waarna je als deelnemer een officiel diploma ontvangt.

Consumptief Krediet: 6 Kredietvormen Die Je Kunt Kiezen
5 (100%) 1 vote
Ben je er nog niet helemaal uit? Vergelijk hier zelf meer partijen en maak een weloverwogen keuze.

728 x 90