Lening aanvragen (2019)

Goedkoopste lening adviesWil je een lening aanvragen zónder hoge kosten in 2019? Gebruik dan ons slimme stappenplan en vindt zo jouw goedkoopste lening of krediet:

    1. Lees onderstaande omschrijvingen
    2. Bezoek websites van aanbieders
    3. Vraag offertes aan op hun websites
    4. Vergelijk offertes op rente & kosten
    5. Kies de goedkoopste aanbieder

2000 mensen ontvangen vandaag offertes.

TIP: gebruik je een mobiel? Je kunt bij alle aanbieders mobiel offertes opvragen. Als je weer thuis bent, lees je ze gewoon rustig na.

SantanderSantander biedt leningen aan vanaf 1500 euro en is een van de grootste financiële instellingen ter wereld. Een lening aanvragen gebeurt in 3 stappen. Na goedkeuring ontvang je binnen 3 werkdagen geld op je rekening. Santander biedt ook de optie om bestaande leningen over te sluiten in één lening. Deze service is kosteloos. Bij een doorlopend krediet kun je een betaalkaart ontvangen. Op hun site kun je een leenscan doen waarmee je binnen 5 minuten ziet of je in aanmerking komt. Het BKR wordt getoetst na je aanvraag.


FindioFindio biedt de optie om zelf online een lening aan te vragen. Je kunt ook kiezen voor advies, zonder extra kosten. Je berekent online je mogelijkheden en de maandelijkse kosten waarna je digitaal een aanvraag kunt doen. Als je een lening kunt afsluiten, ontvang je binnen 30 min. een vrijblijvende offerte via e-mail. Ga je akkoord, dan ontvang je binnen 3 werkdagen je geld. Vervolgens heb je 30 dagen bedenktijd. Findio krijgt een klantbeoordeling van 9,2 op eKomi. Findio is een onderdeel van Crédit Agricole Consumer Finance Nederland B.V.


Krediet Groep NederlandKrediet Groep Nederland verstrekt leningen vanaf 5000 euro zonder extra kosten. De laagste rente zit momenteel op 3,9%. Een online aanvraag duurt 5 minuten en op werkdagen ontvang je binnen een paar uur bericht. Een offerte met deskundig advies is kosteloos. Je kunt eventueel ook een dure bestaande lening oversluiten en hierdoor kosten besparen. Krediet Groep Nederland heeft een AFM vergunning en checkt het BKR. Met een negatieve BKR notering kom je niet in aanmerking voor een lening.


FerratumFerratum biedt minileningen aan vanaf 100 euro zonder je te toetsen bij het BKR. Een kleine lening aanvragen is snel geregeld (óók mobiel). Deze dien je binnen 15, 30, 45 of 62 dagen terug te betalen tegen een rente van 13,99%. Wil je meer geld lenen, kies dan voor de zogenaamde Plus Lening (tot 1500 euro). Je moet min. 21 jaar oud zijn en maandelijks 1000 euro netto inkomsten genereren. Ferratum is onderdeel van Ferratum UK Ltd, gevestigd in Engeland. Garantiestelling is verplicht. Global Guarantee kan garant voor je staan.


TIP 2: Download gratis een overzicht van alle bovenstaande aanbieders met als bonus:

7 EXTRA aanbieders (totaal: 11 aanbieders), inclusief 2 nieuwe aanbieders zónder BKR toets.

* Je ontvangt ook een notificatie zodra een nieuwe aanbieder op de markt komt.


Checklist bij offertes

Heb je je offertes in huis? Check ze dan op de volgende 5 punten:

  1. Checklist lening aanvragenWat is het JKP (Jaarlijkse Kostenpercentage)
  2. Zijn de kosten conform de standaard?
  3. Is de rente conform de huidige markt?
  4. Is de aanbieder aangesloten bij de AFM?
  5. Wordt het AVG nageleefd?

1. JKP (wiki– Hierin zijn rente en extra kosten opgenomen en mag in totaal maximaal 14% van de totale leensom zijn. Bekijk goed welk deel hiervan de daadwerkelijke rente is en wat de extra kosten? Los je maandelijks af of betaal je alleen rentekosten?

2. Kosten conform – Sommige aanbieders vragen absurd hoge kosten bovenop de rente. Denk aan afsluitkosten, administratiekosten of een garantiestelling. Doorgaans geldt: hoe hoger de lening, hoe lager de rente, maar de extra kosten kunnen voor verrassingen zorgen. Vergelijk deze kosten met andere partijen en confronteer ze eventueel met de voordeligere concurrentie. Check ook of de kosten eenmalig zijn of dat ze jaarlijkst terugkeren.

3. Rente leningen check – Hoe lager de lening, hoe hoger de rente en hoe korter de looptijd. Ondanks dit gegeven moet de rente wel in lijn zijn met de markt. Check wat de concurrentie doet in hetzelfde rentesegment.

4. AFM vergunning check – In Nederland moet iedere in Nederland gevestigde kredietverstrekker een vergunning van de AFM te hebben. De AFM heeft regels opgesteld waaraan kredietverstrekkers zich aan moeten houden. Partijen zonder AFM vergunning gaan soms illegaal te werk of maken gebruik van de mazen in de wet. In het buitenland gevestigde kredietverstrekkers kunnen daar een vergunning hebben verkregen van een lokale financiële autoriteit, maar de regels kunnen een stuk soepeler zijn.

5. AVG – Sinds mei 2018 is de AVG (Algemene verordening gegevensbescherming) van kracht in Europa. Iedere onderneming in Nederland dient zich te houden aan het reglement van de AVG. Bekijk of deze wordt nageleefd door op de website van aanbieders te kijken. Zo weet je zeker dat jouw persoonsgegevens veilig en discreet worden verwerkt.

Persoonlijke lening of doorlopend krediet?

Er bestaan diverse soorten leningen. Wil je een goedkope persoonlijk lening of doorlopend krediet aanvragen? Vergelijk de verschillen in de tabel hieronder:

 Persoonlijke leningDoorlopend krediet
LimietVastVast
RenteVastVariabel
LooptijdVastOnbeperkt
Ontvangen leningEénmaligPeriodiek opnemen
AflossingstermijnMaandelijksOnbeperkt
Volledige aflossingRelatief makkelijkerRelatief moeilijker

Persoonlijke lening

De persoonlijke lening wordt het meestal gekozen om een of meer van de volgende 4 redenen:

  1. Persoonlijke lening aanvragenHele bedrag direct op je rekening
  2. Rente is aftrekbaar
  3. Geen rentestijging
  4. Vast (hoog) leenbedrag

1. Het hele bedrag direct op je rekening – De lening wordt in zijn geheel in één keer op je rekening gestort. Wil je bijvoorbeeld 10.000 euro lenen voor een nieuwe badkamer? Dan kun je na het tekenen van het contract dit bedrag van 10.000 euro in één keer direct op je rekening verwachten.


2. Rente aftrekbaar – Indien de persoonlijke lening gebruikt wordt voor de koop of het renoveren van een eigen huis, dan kun je de rente voor een deel aftrekken van de inkomstenbelasting. Zie het als een kleine extra hypotheek die je aanschaft. Zorg er wel voor dat je alle bonnen van de verbouwing bewaart (factuur aannemer, materialen, etc.), en het dus ‘wit’ afrekent. Die bonnen dien je later in te sturen tijdens de aangifte van je inkomstenbelasting.

3. Geen rentestijging – Aan de hand van de looptijd en het leenbedrag wordt de rente bepaald die vervolgens vast staat. Zodra de marktrente stijgt, heb je hier geen last van. Dit kan bij schommelingen op de leenmarkt gunstig uitpakken en ben je soms goedkoop uit. De andere kant van het verhaal is: mocht de marktrente juist dalen, dan zul je met een (onnodig) hogere rente blijven zitten en betaal je dus teveel. Oversluiten kan dan uitkomst bieden, maar dit levert bij een persoonlijke lening wel een boete op omdat de bank een deel van de ingecalculeerde (rente)inkomsten gaat mislopen.

4. Vast (hoog) leenbedrag – De hoogte van een goedkope persoonlijke lening wordt van tevoren bepaald. Op zowel korte als lange termijn weet je precies welk bedrag je in welke termijnen moet terugbetalen. Dit verandert niet over tijd. De goedkoopste lening zit wegens de lagere rente in de hogere leenbedragen. In vergelijking tot een doorlopend krediet kun je een relatief hoog bedrag lenen tot wel 75.000 euro. De maximale hoogte is afhankelijk van jouw maandelijkse vaste inkomen. Je laagste persoonlijke lening berekenen doe je eenvoudig online op de websites van bekende banken.

Doorlopend krediet

Een doorlopend krediet kent andere eigenschappen:

  1. Doorlopend krediet aanvragenGeld in delen opnemen
  2. Rente alleen over opnames
  3. Variabele maandelijkse rente
  4. Na aflossing opnieuw opnemen
  5. Krediet oversluiten zonder boete

1. Geld in delen opnemen – Weet je niet precies hoeveel geld je wilt lenen, dan kun je met een doorlopend krediet een groot of klein bedrag opnemen wanneer jij wilt. Heb je af en toe een extra geld bedrag nodig, dan kan dit een passende optie voor je zijn.

2. Rente alleen over opnames – Je betaalt alléén rente over het opgenomen krediet. Dit in tegenstelling tot de persoonlijke lening waar je rente betaalt over het gehele geleende bedrag. Van tevoren bepaal je met de kredietverstrekker hoe hoog de limiet wordt. Is je limiet bijvoorbeeld 10.000 euro met 5% rente en pin je hier 500 euro van, dan betaal je alleen rente over die 500 euro.

3. Variabele maandelijkse rente – De rente over een doorlopend krediet is variabel. Hierdoor kan deze hoger of lager kan uitvallen naarmate de financiële markten fluctueren. Dit kan heel gunstig uitpakken, maar ook tegenvallen. In het geval van een periode met een hoge rente kun je besluiten geen gebruik te maken van je doorlopende krediet. Als goedkoper alternatief kun je tijdelijk kiezen voor een kleine persoonlijke lening.

4. Na aflossing opnieuw opnemen – Heb je een deel van je krediet afgelost en heb je plotseling opnieuw krediet nodig? Dan kun je zonder problemen opnieuw geld opnemen van je doorlopende krediet, zónder een nieuw contract af te sluiten. Sommige mensen vergelijken een doorlopend krediet wel eens met een creditcard met een hoger limiet.

5. Krediet oversluiten zonder boete – Zie je dat jouw rente consistent hoger is dan bij een concurrent? Dan kun je je doorlopende krediet zónder boete oversluiten naar een andere geldverstrekker. Zo ben je goedkoper uit.

Kleine lening aanvragen

Wil je een kleine lening aanvragen? Dan is dit over het algemeen een fluitje van een cent. Omdat het slechts om enkele honderden euro’s gaat, zijn er voor de bank minder hoge risico’s en worden minder strengere regels gehanteerd.

Wanneer je een dergelijke kleine leenvorm wilt aanvragen, kan een minilening uitkomst bieden. Dit is de benaming voor een lening tussen de 100 en 1500 euro. Een kleine lening betaal je meestal binnen maximaal 45 dagen af. Doe je dit niet, dan kunnen de kosten in de vorm van boetes oplopen. Ook is een garantiestelling meestal verplicht.

Heb je helemaal geen inkomen? Dan kan een lening je duur komen te staan. Je kunt zelfs duurder uitkomen na het afsluiten van de lening dan ervoor. Het spreekwoord ‘bezint eer ge begint’ is hier dus op zijn plaatst.

Hulpbronnen & toezichthouders

Geld lenen is niet zomaar iets. Gelukkig sta je er in Nederland niet alleen voor. Er zijn diverse instanties waar je als consument terecht kunt voor juridisch advies, achtergrondinformatie of het indienen van een klacht. Hieronder vind je een lijst van gevestigde partijen waarin je je kunt verdiepen.

Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) is een erkende geschilleninstantie voor de financiële dienstverlening. Heb je een vervelende ervaring opgedaan tijdens het afsluiten van een lening? Dan kun je hier een klacht indienen over de lening- of kredietverstrekker in kwestie. De meeste aanbieders zijn hier ingeschreven en hebben een registratienummer gekregen. De Ombudsman Financiële Dienstverlening behandeld de klachten. Indien bemiddeling onmogelijk is, dan pakt De Geschillencommissie deze op.


Wijzer in GeldzakenWijzer in Geldzaken is in het leven geroepen door het ministerie van Financiën, met het doel financiën in Nederland in goede banen te leiden. Met name het beheer en uitgeven van geld onder consumenten staat centraal. De site geeft goede tips over het al dan niet afsluiten van een lening. Daarnaast vind je er waardevolle informatie over het BKR en hoe om te gaan met schulden. Ook studenten kunnen er veel te weten komen over het studieleen stelsel. Overweeg je een lening af te sluiten? Bekijk Wijzer in Geldzaken dan eens.


De Autoriteit Financiële Markten (AFM) is toezichthouder op de financiële markten in Nederland. De AFM handhaaft de Wet op het financieel toezicht (Wft), de Wet handhaving Consumentenbescherming, de Pensioenwet en de Wet toezicht accountantsorganisaties. De AFM houdt o.a. toezicht op leningverstrekkers. Bij een overtreding kan de AFM maatregelen treffen en boetes opleggen. De AFM werkt nauw samen met De Nederlandsche Bank tijdens het constateren van overtredingen en het overwegen van te nemen maatregelen.


Het Bureau Krediet Registratie (BKR) is een stichting, opgericht in 1965. Het BKR beheert het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) waarin kredieten van consumenten worden geregistreerd. Het BKR heeft als doel overkreditering en problematische schuldsituaties te voorkomen. Iedere Nederlandse financiële dienstverlener is verplicht het BKR te toetsen. Het BKR levert door haar activiteiten een bijdrage aan een gezonde financiële dienstverlening en het bestrijden van misbruik en fraude.

Lening aanvragen (2019)
4.5 (89.12%) 147 votes
ℹ️ TIP: Nog op zoek naar een moderne online lening? Vraag een gratis offerte aan bij Santander 👇Santander consumenten krediet