AFM-banner

Lening oversluiten = besparen in 2020

Heb je nog oude dure leningen op je naam staan bij de ING, Rabobank of ABN Amro? Profiteer dan van de historisch lage rente en sluit ze vandaag nog. Zo kun je honderden euro’s besparen in 2020. Zo werkt het:

  • Stap 1: Doe de besparingscheck bij de kredietverstrekkers hieronder
  • Stap 2: Vraag gratis oversluit-offertes op en wacht 24 uur af
  • Stap 3: Vergelijk offertes, kies de goedkoopste en bespaar!
Lening oversluiten
Frisia financieringen logo
  • Bedrag: €5.000-100.000
  • Leeftijd: min. 21 jaar
  • Looptijd: 12-120 mnd
  • Rente vanaf: 3,9%
Leen Attent
  • Bedrag: €5.000-200.000
  • Leeftijd: min. 25 jaar
  • Looptijd: 36-120 mnd
  • Rente vanaf: 3,9%
Populair
  • Bedrag: €5.000-50.000
  • Leeftijd: min. 21 jaar
  • Looptijd: 36-120 mnd
  • Rente vanaf: 4,6%

De rente staat historisch laag. Hoewel het internet veel kredietverstrekkers kent, maak je bij de bovenstaande drie aanbieders de meeste kans om je leningen over te sluiten. Zo kom je niet voor een dichte deur te staan.

Hoe werkt het oversluiten van een dure lening precies?

Een lopende lening of krediet kan maandelijks duur uitpakken door de oude hoge rente die er nog op zit. Je kunt deze hoge rente naar beneden bijstellen door je oude leningen onder te brengen bij één enkele kredietverstrekker tegen een lagere rente. Zo bespaar je gemakkelijk honderden euro’s rentekosten per jaar.

Stap 1: Doe de besparings-check om te zien of het zin heeft

Stap 3: vergelijk aanbiedersVergelijk online kredietverstrekkers door een besparingscheck te doen op hun websites. Online kredietverstrekkers beconcurreren elkaar flink en zijn een stuk goedkoper dan de gevestigde orde van banken. Wil je bijvoorbeeld een ING lening oversluiten? Hou dan jouw huidige rente in het achterhoofd en vergelijk de voordeligste aanbieders met elkaar die ruim onder deze rente zitten. Noteer deze aanbieders in een korte lijst en bekijk of ze extra afsluitkosten of boeteclausules hanteren.

Stap 2: vraag oversluit-offertes op en wacht 24 uur af

Stap 4: offertes opvragenVraag kosteloos offertes op bij de krdietverstrekkers die je op je lijst hebt gezet. Vermeld uiteraard alle gegevens van jouw bestaande lening en upload de nodige persoonlijke gegevens. Kies die aanbieders uit die niet alleen de meest gunstige voorwaarden hebben, maar welke ook het best voelen m.b.t. persoonlijk advies. De kwaliteit van de klantenservice is belangrijk wanneer je vragen hebt.

Stap 3: vergelijk offertes, kies de goedkoopste en bespaar

Stap 5: kies beste partij In deze belangrijke laatste stap duik je in alle voorstellen (offertes). Je vergelijkt ze allereerst op de hoogte van de rente en eventuele afsluitkosten. Vervolgens lees je de kleine lettertjes door en ga je op zoek naar boetes die je kunt ontvangen bij een vroegtijdige aflossing of nieuwe oversluiting. Neem contact op met de partij die het beste totaalpakket aanbiedt. Vraag telefonisch of er nog zaken zijn die je over het hoofd hebt kunnen zien die invloed hebben op kosten.

11 Oversluit Aanbieders

Meer oversluit-aanbieders? Download dan hier gratis een overzicht (PDF) met 11 populaire online kredietverstrekkers waarnaar je je bestaande dure lening(en) kunt oversluiten
2020 Update

Welke leningen kan ik wel/niet oversluiten?

De meeste persoonlijke leningen zijn boetevrij over te sluiten mits de minimale looptijd is verstreken. Dit type lening heeft namelijk van een vaste looptijd, rentetarief en maandlasten. Deze looptijd is minimaal 6 maanden maar vaak langer, afhankelijk van jouw contract.

Voor het vroegtijdig beëindigen betaal je bij een beperkt aantal geldverstrekkers een boete wat oversluiten financieel onaantrekkelijk maakt. Check dit eerst in je contract.

Let op: bij een persoonlijke lening die al een periode loopt, is het haast niet mogelijk om de lening voordeliger over te sluiten. Dit komt omdat een persoonlijke lening annuïtair afbouwt. In het begin betaal je namelijk veel rente en weinig aflossing. Naarmate de lening langer loopt betaal je dus meer aflossing. Het oversluiten naar een lagere rente, zelfs als deze een procent of meer lager is, zal dan niet veel voordeel bieden.

Doorlopend krediet oversluiten is véél lucratiever. Oversluiten is namelijk altijd boetevrij en dat is wel zo prettig. Ter info: een doorlopend krediet heeft over het algemeen een hele lange looptijd, dit omdat er weer opnamemogelijkheden zijn uit de lening.

Kan ik een lening oversluiten met BKR?

Oversluiten met een negatieve BKR registratie is alleen mogelijk als de lening bij InterBank loopt. Of als het een A-registratie met H-melding is (mits dit niet op een hypotheek of een roodstand op de betaalrekening is).

Wanneer ga ik echt geld besparen?

De grootste win zit hem in de lagere rentekosten die je maandelijkse gaat betalen. Dit is de primaire reden om krediet over te sluiten. De rente op jouw huidige lening is enkele jaren geleden vastgesteld welke nu een stuk lager kan zijn.

Check altijd de hoogte van de wettelijke rente zodat je zeker weet dat je niet te dicht bij de maximale rente zit.

De hoogte van de rente is afhankelijk van de totale leensom én leenprofiel. Hoe hoger de leensom, hoe lager de rente. De rente op een lening van 10.000 euro zal hoger zijn dan de rente op een lening van 100.000 euro. Anno 2020 is dat ongeveer 6% versus 4%.

Het leenprofiel wordt bepaald aan de hand van verschillende gegevens. Bijvoorbeeld de hoogte van het inkomen. De lengte van het dienstverband. Of iemand een huur of een koopwoning heeft etc.

Frisia financieringen logo
  • Bedrag: €5.000-100.000
  • Leeftijd: min. 21 jaar
  • Looptijd: 12-120 mnd
  • Rente vanaf: 3,9%
Leen Attent
  • Bedrag: €5.000-200.000
  • Leeftijd: min. 25 jaar
  • Looptijd: 36-120 mnd
  • Rente vanaf: 3,9%
populair
  • Bedrag: €5.000-50.000
  • Leeftijd: min. 21 jaar
  • Looptijd: 36-120 mnd
  • Rente vanaf: 4,6%

Rekenvoorbeeld 1

Allereerst een eenvoudig voorbeeld waarbij ervan wordt uitgegaan dat je een doorlopend krediet sluit die volledig openstaat gedurende het gehele jaar.

Stel je voor dat je twee leningen hebt openstaan. Een lening van 5.000 euro met 8% rente en een lening van 10.000 euro met 7% rente. In totaal betaal je per jaar aan kosten: (5.000 x 0,08 = 400 euro) + (10.000 x 0,07 = 700 euro) = 1100 euro per jaar (92 euro p/maand).

Na vergelijken besluit je de leningen samen te voegen tot één lening à 15.000 euro bij één nieuwe leningaanbieder tegen een rente van 6% (gem. rente 2020). De looptijd: 12 maanden. De lening kost dan: 15.000 x 0,06 = 900 euro per jaar (75 euro p/maand).

Je bespaard hiermee 200 euro op jaarbasis.

Kan ik geld bijlenen bij het oversluiten?

Ben je in staat om de hogere kosten te blijven dragen, dan kun je jouw ook lening oversluiten én bijlenen. Zo verhoog je je krediet tegen dezelfde maandelijkse rentekosten.

Bijlenen kan voordelig zijn, maar vergis je niet in de markt. Deze kan plotseling actief worden met een negatief beïnvloed op de rente. Bij een doorlopend krediet zou de rente actief meestijgen en zullen je kosten hoger worden.

Weet je niet zeker of je de kosten kunt dragen, houdt dan een kasboekje bij en ontdek of je geld overhoudt.

Invloed van de looptijd op kosten

De looptijd speelt een belangrijke rol. Hoe langer de looptijd, hoe langer je rente blijft betalen waardoor kosten oplopen. Dit ondanks de lagere rente(!).

Het is dus cruciaal dat je de looptijd zo kort mogelijk houdt. Vergelijk dus verschillende looptijden in combinatie met de hoogte van de bijhorende rente.

Rekenvoorbeeld 2

Stel je krijgt voor de lening van 15.000 euro twee aanbiedingen waarbij de looptijd en rente verschilt:

Aanbod A:

  • Leensom: 15.000 euro
  • Looptijd: 12 maanden
  • Rente: 6%
  • Totale kosten p/jaar: 479 euro
  • Totale kosten p/maand: 40 euro

Aanbod B:

  • Leensom: 15.000 euro
  • Looptijd: 24 maanden
  • Rente: 5%
  • Totale kosten p/jaar: 776 euro
  • Totale kostne p/maand: 32 euro

Hoewel de rente bij aanbod 2 lager is, zorgt de langere looptijd voor hogere totale kosten. Maandelijks ben je iets minder kwijt maar aan het einde van de rit heeft de lening je meer geld gekost.

Mocht je financieel in staat zijn om de looptijd van 12 maanden te kiezen, dan geniet deze absoluut de voorkeur.

ING, Rabobank of ABM AMRO leningen oversluiten

De gevestigde banken hanteren een hoger rentepercentage dan de online prijsvechters. Dit is logisch omdat deze banken veel extra kosten hebben zoals personeel, huur kantoorpanden, etc.

De opkomst van het internet heeft ervoor gezorgd dat er online leningaanbieders zijn opgestaan die deze kosten nauwelijks op de balans hebben. Hierdoor kunnen ze scherpe rentes aanbieden en verslaan ze de ING bijvoorbeeld met gemak.

Uitgaande van de tabel hieronder is de ING bijna 2x zo duur als een online kredietverstrekker.

Een ING lening oversluiten is dus zonder meer lucratief. De ABN AMRO gaat mee in de stroom van lagere rentes en de Rabobank is weer duurder. Rentes fluctueren met de dag en het blijft een momentopname.

Voor de meest actuele rentestanden kun je het de bekende online rekenmodules gebruiken.

Welke alternatieven zijn er voor een lening oversluiten?

Naast oversluiten kun je ook aan twee alternatieven denken waardoor rentekosten omlaag gaan:

  1. Lening oversluiten naar hypotheek
  2. WOZ krediet aanvragen

Bezit je een hypotheek dan is de kans groot dat jouw hypotheekrente een stuk lager is dan de rente van jouw persoonlijke lening of krediet. Sommige mensen overwegen hun dure lening op te laten nemen in hun huidige hypotheek.

Wanneer is oversluiten in een hypotheek verstandig?

Allereerst moet jouw hypotheek niet op maximale hoogte zitten aangezien de extra lening de hypotheek zal verhogen. Daarnaast moeten bijkomende taxatiekosten en notariskosten goedkoper uitvallen dan de kosten die de lening nu met zich meebrengt. Zodra je aan deze voorwaarden voldoet, kun je het beste contact opnemen met jouw hypotheekverstrekker om te zien of je in aanmerking komt.

Een WOZ krediet is voor woningeigenaren gunstig omdat je profiteert van de lage rente van je hypotheek. Jouw woning als onderpand is zeer waardevol voor de bank waardoor je ook een relatief hoog krediet kunt ontvangen.

Alvorens je in aanmerking komt voor een WOZ krediet dien je eerst al je bestaande leningen afgelost te hebben. Deze kredietvorm is dan ook alleen van toepassing voor diegenen die bijna klaar zijn met aflossen.

Denk je erover om je woning te verbouwen, dan kan geld lenen voor een verbouwing de reden zijn om bestaande leningen over te sluiten. Zeker wanneer je oude leningen vele jaren terug zijn afgesloten.

Conclusie

Een bestaand doorlopend krediet of lening oversluiten kan financieel voordelig uitpakken nu de rente laag is. Met name doorlopende kredieten kun je regelmatig opnieuw toetsen bij andere leningaanbieders.

Een persoonlijke lening is moeilijker over te sluiten en dient idealiter verlopen te zijn of relatief lage boetekosten te hebben zodat je deze alsnog voordelig kunt oversluiten.

Huizeneigenaren kunnen een meevallertje hebben bij het eventueel opnemen van de bestaande lening in de hypotheek. Deze vlag gaat absoluut niet voor iedereen op, maar is zeker het uitzoeken waard.

Frisia financieringen logo
  • Bedrag: €5.000-100.000
  • Leeftijd: min. 21 jaar
  • Looptijd: 12-120 mnd
  • Rente vanaf: 3,9%
Leen Attent
  • Bedrag: €5.000-200.000
  • Leeftijd: min. 25 jaar
  • Looptijd: 36-120 mnd
  • Rente vanaf: 3,9%
populair
  • Bedrag: €5.000-50.000
  • Leeftijd: min. 21 jaar
  • Looptijd: 36-120 mnd
  • Rente vanaf: 4,6%
Rene Wildoer

Rene Wildoer

Dit artikel is getoetst op feiten en juistheden door Rene Wildoer. Rene is een bevoegd financieel adviseur met 20+ jaar ervaring als kredietbemiddelaar. Rene bezit de nodige certificaten Wft Basis en Wft Consumptief Krediet.

Laatste update:

Scroll naar top
Lees vorig bericht:
Lening aanvragen

Lening aanvragen Wil je online een lening aanvragen? Start met het vergelijken van de beste leningen, bereken de laagste rente...

Sluiten