Zakelijke Rekening (2019)

Wil je als startende ondernemer een zakelijke rekening openen? Vergelijk hier Nederlandse zakelijke bankrekeningen en kies vervolgens de partij die het beste bij jou past. Let o.a op deze kenmerken:
  • Jaarlijkse kosten
  • Kosten per transactie
  • Aantal gratis transacties
  • Kosten contant pinnen
  • Aantal betaalpassen
  • Aantal IBAN rekeningen
  • Max. aantal werknemers
  • Eventuele spaarrente

7 ondernemers vergelijken momenteel zakelijke rekeningen

Of je nu een zzp-er, groot bedrijf, stichting of vereniging bent. Voor ieder type onderneming is een passende zakelijke rekening beschikbaar. Hieronder 3 populaire online banken vergeleken.

Vergelijk zakelijke rekeningen

ℹ️ Alle banken vallen onder het Europese depositogarantiestelsel, zodat je geld tot €100.000 gegarandeerd is.

N26
0 per maand
  • Alléén voor ZZP-ers
  • Transactiekosten: €0,00
  • Onbeperkt gratis transacties
  • Eén IBAN bankrekening
  • 5x p/mnd gratis cash pinnen EU
  • Debit Mastercard (doorzichtig)
  • Rente: 0,00%

N26 is een Duitse bank die de wereld aan het veroveren is. Je bankrekening, betaalpas en transacties zijn gratis. Je kunt 5x per maand gratis pinnen, hierna betaal je €2 per opname. Je krijgt een unieke doorzichtige MasterCard debitcard erbij. N26 heeft een app ontwikkeld waarmee je alle bankzaken mobiel kunt regelen. Zo wordt er voor elke betaling een push-bericht gestuurd. Het is wegens de lage kosten een goede zakelijke bankrekening voor zzp-ers. De website is nu nog Engelstalig, net als de app en klantenservice.

Knab Zakelijk
€5
2
50
per maand
  • Max. 10 werknemers
  • Transactiekosten: €0,10
  • 1000 gratis transacties p/j
  • Onbeperkt aantal IBAN rekeningen
  • Onbeperkt gratis cash pinnen EU
  • Normale betaalpas
  • Rente: 0,01%

Knab Zakelijk is voor de 4e keer uitgeroepen tot de voordeligste zakelijke rekening voor ondernemers. Je kunt gratis extra zakelijke rekeningen aanmaken voor bijvoorbeeld de BTW of vaste lasten. Op de website vind je een rekenmodule waarbij je de bankkosten van Knab kunt vergelijken met die van de Rabobank, ING en ABN AMRO. Bij Knab is er één pakket voor €5 per maand waarvoor je 1000 gratis transacties per jaar krijgt. Starters krijgen het 1e jaar 50% korting. Knab heeft een goede klantenservice en is bereikbaar van 8.00 tot 22.00 uur.

Bunq
9
99
per maand
  • Onbeperkt aantal werknemers
  • Transactiekosten: €0,10
  • Geen gratis transacties
  • 25 gratis IBAN rekeningen
  • 10x p/mnd gratis cash pinnen wereld
  • 3x Maestro/Debit Mastercard
  • Rente: 0,27%

Bunq is een Nederlandse bank opgericht in 2013 en positioneert zich als technologisch vooruitstrevend. Zo kun je twee pincodes op dezelfde bankpas instellen waarmee iedere pincode geld van een andere IBAN-rekening kan afschrijven. Ook waren ze er snel bij met Apple Pay en Google Pay. Ze bieden de hoogste spaarrente aan van 0,27%. Let wel, dit wordt alleen interessant zodra je meer dan 35.500 euro op je rekening hebt staan. Ze werken samen met TransferWise waardoor internationale betalingen zo goedkoop mogelijk worden gemaakt.

Belangrijke verschillen om op te letten

Er zijn de laatste jaren een aantal banken bijgekomen, waar je alléén online kunt bankieren. Online bankieren is gemakkelijk omdat je alles digitaal kunt regelen en kosten drukt, maar heeft ook nadelen.

Als je bijvoorbeeld een horecabedrijf hebt waar ook met contant geld wordt gewerkt, kun je meestal geen cash geld te storten op een online bankrekening. Er is geen kantoor waar je naar toe kunt om je geld te storten. Je moet dan gebruik maken van een GWK kantoor wat geld kost (zie tarieven geld storten GWK).

Type onderneming bepalend

Het is dan ook cruciaal om bij verschillende banken de zakelijke rekeningen met elkaar te vergelijken. Bij het openen van een professionele rekening zijn maandelijkse kosten belangrijk, maar ook het bedrag per transactie.

Als je als zzp-er maar voor een paar opdrachtgevers werkt, heb je misschien 150 financiële transacties per jaar en is een bank waar je 1000 gratis transacties mag doen de beste bank voor jou als zzp-er.

Maar als je een webshop hebt, verwerk je misschien wel 150 transacties per week. Misschien is het voor je bedrijf nodig om te werken met pinbetalingen wanneer je Paypal en/of iDeal betalingen gekoppeld hebt. De totale kosten van een zakelijke rekening kunnen er dan heel anders uitzien.

Zakelijke rekeningen vergelijken

Waar nog meer op te letten?

Niet alleen de kosten van een zakelijke rekening zijn belangrijk, maar ook het dienstenpakket is belangrijk. Vergelijk zakelijke rekeningen op het gebied van de aanvullende diensten van een bank, zoals:

  • Verzekeringen
  • Ideal-aansluiting
  • Boekhoudkoppeling
  • Innen van automatische incasso’s
  • Meerdere bankpassen of creditcards
  • Opties om geld te lenen via crowdfunding
  • Hoogste zakelijke rente bij een hoog saldo
  • Automatische overboeking naar spaarrekening

Tabel & rekenvoorbeeld kosten

Om de kosten t.o.v. de traditionele banken te vergelijken hebben we een tabel gemaakt waarin o.a. de ING en ASN Bank zijn opgenomen. N26 en Knab hebben we hier ter referentie bij gezet.

 N26KnabINGASN
Kosten p/mnd€0€5€9,90€6
Kosten transactie€0€0,10€0,10€0
Kosten bankpas€0€0€15€0
Online openenJaJaKantoorJa
Rente betaalrekeningNeeJaNeeJa
BoekhoudkoppelingNeeJaJaNee
OverstapserviceNeeJaJaJa

Rekenvoorbeeld

Stel dat je bij ING Zakelijk na 6 maanden 150 transacties en 15 incasso’s hebt.

De bankkosten voor het 1e jaar zijn dan: (6 maanden x € 9,90) + (150 x € 0,10) + (15x € 0,11) = € 76,05

Inclusief bankpas kom je dan op de totale jaarlijkse kosten van : € 15 + € 76,05 = € 91,05.

Duurder dan Knab, maar wellicht cruciaal wanneer je wekelijks contant geld naar de bank moet brengen.

ING & ASN Bank

We gaan ook kort in op de ING en de ASN Bank omdat dit belangrijke spelers zijn op het gebied van zakelijk bankieren. De ING is immers een van de grootste banken van Nederland en ASN heeft een unieke boodschap.

ING ZakelijkING Zakelijk is marktleider in zakelijke rekeningen. Het Starterspakket is 6 maanden gratis en de transactiekosten zijn relatief laag. Met een ‘Betaalverzoek Zakelijk’ maken klanten gemiddeld 3x sneller geld over dan gebruikelijk. Je kunt het dienstenpakket later eventueel uitbreiden met een zakelijke lening, verzekering, creditcard en/of advies. Er is een gratis administratieoplossing ‘Bonnen & Facturen’ en de handige ING Saldoverdeler. Hiermee maak je je eigen digitale potjes, bijvoorbeeld voor je BTW aangifte.

ASN BankASN Bank is een bank waar je een zzp-rekening kunt openen én kunt bijdragen aan een duurzamere wereld. Als zelfstandig ondernemer ben je de enige die gemachtigd is voor de rekening van je bedrijf. Je kunt dus geen extra betaalpas aanvragen. Je mag niet meer dan twee medewerkers in dienst hebben en rood staan is niet mogelijk. Wel krijg je een variabele rente over het saldo op je rekening tot €50.000. Als je niet meer dan 1000 transacties per jaar hebt en je wilt een zzp bankrekening openen, is ASN een goede optie.

Veelgestelde vragen

Juridisch ben je als ondernemer niet verplicht om een zakelijke rekening te openen. De meeste banken staan niet toe dat er zakelijke betalingen via je privérekening lopen. Zeker niet als je er een zakelijke lening gestort is. Als je een zakelijke rekening hebt die op naam van je bedrijf staat, komt dat professioneel over.

Ook kan het je als ondernemer gebeuren, dat de belastingdienst de rekening wil controleren om de zakelijke inkomsten en uitgaven na te lopen. En omdat de belastingdienst niet hoeft te weten waar jij geld aan uitgeeft, kun je privégegevens beter voor jezelf houden.

Over de kosten kunnen we alleen specifiek zijn over de jaarlijkse kosten. Deze staan vast per bank en kun je vinden in de vergelijk-module hierboven. Daarbij worden de kosten van (internationale) transacties opgeteld. Deze zijn variabel en per onderneming verschillend.

De belangrijkste reden om een zakelijke bankrekening te openen is, om een overzichtelijke administratie te hebben. Als je de boekhouding gedeeltelijk of helemaal wilt uitbesteden, zal de accountant het op prijs stellen, dat je hiervoor een zakelijke rekening gebruikt.

Als je de administratie zelf wilt doen is het handig, dat je de bedrijfsrekening kunt koppelen aan een boekhoud-app of boekhoudprogramma. Zo kun je zelf in ieder geval de Btw-aangifte kunt doen. In het Handboek Ondernemen 2018 van de Belastingdienst staat vermeld waar je rekening mee moet houden.

Jazeker. Buiten de kosten is het ook belangrijk dat je het gevoel hebt, dat de bank past bij jou als ondernemer, of wat je met je bedrijf wilt uitstralen.

Als je groen wilt ondernemen en duurzaamheid hoog in het vaandel hebt staan, kun je een bank kiezen die dezelfde uitstraling heeft, zoals ASN of Triodos. Bij ASN kun je zelfs CO2 besparen als je bij hen een zakelijke rekening opent, omdat het bedrijf alleen belegt in duurzame fondsen.

Privé-geld storten op een zakelijke rekening draagt niet bij aan de overzichtelijkheid van je bedrijf. De belastingdienst ziet dit als vermogensvergroting van je bedrijf. Let er goed op dat je deze stortingen goed verwerkt in je boekhouding.

Hetzelfde geldt voor een privé-opname van een zakelijke rekening. Het is handiger om maandelijks een bedrag over te boeken naar je privérekening als een soort salaris, dan dat je geld overboekt naar je privérekening als het zo uitkomt.

Bij de keuze van de juiste zakelijke bankrekening spelen behalve de maandelijkse kosten dus ook andere variabelen een rol. Bedenk hoe een bank je kan helpen om de presentatie van jouw bedrijf te versterken.

Want dat is waar het uiteindelijk om gaat:

Kies een bank die bij jouw persoonlijkheid en bij jouw manier van ondernemen past.

Onderstaande video geeft je extra details over wat het beste bij jouw startende onderneming past.

Kies de bank die bij je past

Kosten zijn belangrijk, maar duidelijk is dat er een segment is voor starters en ZZP-ers, gevestigde ondernemingen, en verenigingen en stichtingen. Binnen deze segmenten liggen de kosten dicht bij elkaar.

Kies dan ook voor een bank die goed bij jou als ondernemer past. Dit betekent dat de bank de juiste extra services levert die voor jou belangrijk zijn. Denk aan de koppeling met een boekhoudprogramma of API koppelingen met een ander systeem, of het kunnen storten van contant geld bij een bankfiliaal.

Let ook op de hoeveelheid werknemers die je in dienst mag hebben. Groeit jouw onderneming binnen enkele jaren naar recordhoogten, dan wil je je zakelijk bank niet gedwongen moeten verlaten.

Zakelijke Rekening (2019)
4.6 (91.43%) 28 vote[s]