Ben jij van plan om gebruik te maken van een Robo advisor? In dit artikel vind je alle informatie over Robo advisors en tips hoe jij het best met Robo advisors om kan gaan. Ook leggen we uit hoe jij kan beginnen met je eerste beleggingen op de financiele markt!
Robo Advisors - stappenplan
- 1 - Kies een broker: Om het advies van Robo software in praktijk te brengen heb je een broker nodig, zoals eToro
- 2 - Account aanmaken: Maak gemakkelijk een nieuw account aan en financier hem
- 3 - Zoek een handelsproduct: Gebruik de zoekfunctie om snel jouw gewenste handelsproduct te vinden
- 4 - Investeer: Druk op de knop 'handelen' en voltooi je transactie. Volg je investering op de voet met jouw Robo advisors
Wil je graag de kennis en kunde van Robo Advisors gebruiken op de handelsmarkt? Maak een nieuw eToro account aan en maak je eerste investeringen!
Uw kapitaal loopt risico. Andere kosten kunnen van toepassing zijn.
Je hoeft niet alles zelf te doen als je wilt gaan beleggen. Als je nog geen ervaren belegger bent, klinkt het logisch om een adviseur in te schakelen.
Deze adviseur hoeft echter geen mens te zijn, Robo advisors gaan met jouw geld aan de slag om automatisch je geld zo goed mogelijk te beleggen. De robo software doet het werk en jij kunt je focussen op andere zaken.
Uw kapitaal loopt risico. Andere kosten kunnen van toepassing zijn. Voor meer informatie, bezoek etoro.com/trading.fees.
Wat zijn Robo Advisors?
Er zijn veel verschillende soorten beleggers die allemaal hun eigen strategie uitvoeren. De ene belegger is er elke dag mee bezig en probeert dagelijks de beste optie te vinden terwijl een ander er minder tijd aan besteedt en vooral voor de lange termijn belegt. Ook trading bots worden steeds populairder.
Voor de mensen die niet teveel tijd willen besteden aan het beleggen maar wel graag hun geld actief aan het werk zetten zijn er Robo advisors. Een Robo advisor is een online service die je investeringen beheert.
De Robo advisors software zijn gemaakt door bedrijven in de financiële sector en vooral bij jonge online bedrijven. De techniek is nog niet terug te zien bij grote brokers of bekende banken. Waarom de grote banken niet werken met Robo software is niet duidelijk.
In tegenstelling tot deze grote brokers en banken is een Robo advisor er namelijk op gericht dat er zo weinig mogelijk menselijke tussenkomst is bij het beleggen.
Liever toch zelf beleggen? Open dan een account op eToro. Dit platform is uitermate geschikt voor beginners door het demo-account en de copy-trading-functie.
81% van de rekeningen van particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD’s met deze aanbieder. U moet overwegen of u het zich kunt veroorloven om het hoge risico te nemen dat u uw geld verliest.
Beleggen in crypto activa is zeer volatiel en niet gereguleerd in sommige EU-landen. Geen consumentenbescherming. Winstbelasting kan van toepassing zijn.
Hoe werkt een Robo Advisor?
Een Robo advisor neemt dus beslissingen op het gebied van beleggen zonder dat daar menselijke tussenkomst in is. Hij bepaalt dus welke investering er moet gebeuren en voor hoeveel geld dat moet zijn.
Zo bouwt de Robo advisor een portfolio voor je op en wordt deze ook bijgehouden. Alleen is ieders portfolio weer anders omdat veel beleggers er andere strategieën op na houden.
De Robo advisor vraagt je voordat hij met de eerste investeringen begint om hoeveel geld je in eerste instantie en daarna elke maand wilt investeren. Aan deze getallen houdt de Robo advisor zich en zo investeer je nooit meer dan dat je zelf besloten hebt.
Naast deze getallen vraagt de Robo advisor je ook hoeveel risico je wilt lopen op de markt. Wil je snel veel geld verdienen met het risico dat je veel kan verliezen dan zal de Robo advisor deze agressievere investeringsstrategie volgen.
Ook kun je bij veel Robo advisors doelen voor de toekomst stellen. Denk hierbij aan een plan voor je pensioen of het kopen van een huis.
Met al deze informatie gaat de Robo advisor aan de slag om een portfolio samen te stellen. De Robo advisor blijft de markt in de gaten houden en past je portfolio continu aan om aan de gestelde eisen en doelen te kunnen voldoen.
De Robo advisor moet je zien als tussenpersoon tussen jouw geld en de aandelenmarkt. De Robo advisor investeert jouw geld rechtstreeks in de markt en bezit dus zelf niet het geld.
Mocht er iets misgaan met de Robo advisor behoud je dus gewoon de investeringen die de Robo advisor gedaan heeft.
Robo advisors maken gebruik van algoritmes om je geld continu zo goed mogelijk te investeren. Deze algoritmes zijn gebaseerd om economische onderzoeken zodat de Robo advisors zoveel mogelijk kennis hebben over de markt.
De algoritmes gaan met de kennis uit wetenschappelijke economische onderzoeken aan de slag om deze automatisch toe te passen op de markt.
Waar investeren Robo Advisors in?
Nadat jij de vragenlijst in hebt gevuld en daarmee de Robo advisor de start heeft gegeven om je geld te gaan investeren gaat deze op zoek naar de investeringen die passen bij jouw eisen. Voor iedereen zal de Robo advisor dus een andere strategie bijhouden om aan de eisen te voldoen en de doelen te behalen.
Robo advisors zullen vaak investeren in Exchange Trade Funds (ETF’s robo). Dit zijn fondsen waarbij je investeert in meerdere aandelen te gelijk om je risico meer te spreiden.
De Robo advisor ziet deze ETF’s als geschikte investeringen omdat er dus een lager risico aan zit dan investeren in een enkel bedrijf. Daarom is etf’s robo wellicht een interresant optie voor als je spaargeld over hebt maar geen tijd hebt om veel te handelen.
De opties die je hebt om een Robo advisor de juiste strategie mee te geven verschilt per aanbieder. De één geeft je keuzes om alleen duurzame investeringen te doen en anderen hebben strategieën beschikbaar waar je voor kan kiezen om in bepaalde fondsen of sectoren te investeren.
Daarnaast behoudt je zelf bij de meeste Robo advisors de mogelijkheid om de investeringen aan te passen. Zo kun je altijd zelf je portfolio aanpassen als je de gekozen strategie of bepaalde investeringen niet vertrouwt.
Wil jij als alternatief voor Robo advisor software een normale beleggingssoftware waar je op kunt handelen? Denk dan eens na over eToro. Dit is een uitstekend platform voor beleggers met een gratis demo-account.
81% van de rekeningen van particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD’s met deze aanbieder. U moet overwegen of u het zich kunt veroorloven om het hoge risico te nemen dat u uw geld verliest.
Beleggen in crypto activa is zeer volatiel en niet gereguleerd in sommige EU-landen. Geen consumentenbescherming. Winstbelasting kan van toepassing zijn.
Kun je winst maken met Robo Advisors?
Het uiteindelijke doel van het gebruiken van een Robo advisor is om je geld meer waard te maken. Door de keuzes die je krijgt kun je zelf besluiten hoe groot je het risico is dat de Robo advisor neemt.
Van tevoren geven Robo advisors aan hoeveel er verwacht wordt van jouw geld en de investeringen die je doet. hoger het risico hoe groter de winst in de optimale situatie zal zijn.
Hierboven zie je een inschatting die een Robo advisor maakt op basis van een investering van €1.000,- met een gemiddeld risico. Je geld kan in tien jaar twee keer zoveel waard worden maar het kan ook dat je €1.000,- minimaal gegroeid is met 9% in tien jaar tijd.
Kijk voordat je een beslissing neemt over je risico goed naar het doel dat je hebt met je geld en wat realistisch is.
Een aantal Europese gebruikers van Robo advisors geven aan dat hun ervaringen met de Robo advisors goed zijn. Deze gebruikers (robo advisors europe) haalden in een jaar tijd een winst van tussen de 6 en 10%.
Het bedrag dat je minimaal in moet leggen bij een Robo advisor begint over het algemeen bij €500. Als je 6% per jaar winst maakt over deze €500 heb je in tien jaar tijd: €500 * 1,06^10 = €1.603.
Inmiddels ontwikkelen bedrijven de Robo advisors steeds verder door en krijg je inzicht in hoe lang het duurt voordat je doelen bereikt zijn.
Hiernaast zie je een voorbeeld van hoe een Amerikaanse Robo advisor ook inzicht geeft in je totale financiële situatie. De doelen die je gesteld hebt houdt de Robo advisor bij en daarbij geeft hij aan of je goed op weg bent richting deze doelen.
De Robo advisors blijven zich dus ontwikkelen om je niet alleen te helpen bij je investeringen maar ook om een beter beeld te geven van je financiële toekomst.
Wil jij toch liever zelf beleggen? Dit kan natuurlijk. Open dan een account bij eToro en begin vandaag nog met beleggen. Je kunt hier oefenen met virtueel geld op een demo-account voordat je met het echte werk begint.
81% van de rekeningen van particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD’s met deze aanbieder. U moet overwegen of u het zich kunt veroorloven om het hoge risico te nemen dat u uw geld verliest.
Beleggen in crypto activa is zeer volatiel en niet gereguleerd in sommige EU-landen. Geen consumentenbescherming. Winstbelasting kan van toepassing zijn.
Voor wie is een Robo Advisor geschikt?
De Robo advisors zorgen ervoor dat er een heel ander type belegger kan beginnen met investeren op de beurzen. Hierbij moet je vooral denken aan beleggers die zelf weinig tijd hebben om zich volledig in te lezen of elke dag bezig te zijn met de beurzen.
Daarnaast zorgen de Robo advisors met hun lage kosten en lage instapprijs ervoor dat ook beleggers die niet meteen met grote bedragen aan de slag willen eerste stappen op de beurs kunnen zetten.
Je moet als belegger wel weten wat de Robo advisor precies inhoudt en vertrouwen hebben in de investeringen die het doet en het bedrijf dat de Robo advisor aanbiedt. Dit zal niet voor elke belegger gelden, sommigen zullen zelf keuzes willen maken of meer vertrouwen in de menselijke kant van beleggen.
Bij de keuze voor een Robo advisor kun je goed kijken naar de dienst die je aangeboden wordt. Bij de ene Robo advisor heb je meer mogelijkheden om een klantenservice vragen te stellen dan bij de ander.
Wil jij zelf de volledige controle hebben over waar je in investeert? Dan kun je beter vandaag nog beginnen bij een broker waar jij de volledige keuzevrijheid hebt over je eigen portfolio.
Inmiddels zijn er wereldwijd zo’n 800.000 gebruikers van Robo advisors en dit aantal blijft voorlopig groeien. Door de coronacrisis is de verwachting dat het aantal gebruikers van een Robo advisor voorlopig minder snel groeit.
De meeste gebruikers van Robo advisors vallen in de groep tussen de 25 en 34 jaar.
Op dit moment zijn Robo advisors vooral populair in de Verenigde Staten en wordt er in totaal zo’n 8 miljard euro aan activa beheert door Robo advisors over de hele wereld.
eToro als Robo Advisor
Vooralsnog zijn er nog niet veel partijen in Nederland die Robo advisors aanbieden.
Wel zijn er mogelijkheden die het principe van de Robo advisor toepassen. Een voorbeeld hiervan is eToro.
CopyPortfolio binnen eToro
Bij eToro kun je gebruik maken van de CopyPortfolio mogelijkheid. Hoewel dit dus geen traditionele Robo Advisor is, gebruikt het wel de principes ervan.
Binnen het platform van eToro vind je verschillend porfolio’s van andere beleggers en vermogensbeheerders. Deze zijn samengesteld om zoveel mogelijk groei te behalen en het risico te minimaliseren. Het grootste voordeel van de CopyPortfolio functie is dat je deze gratis kunt gebruiken als je een eToro account hebt.
Binnen de CopyPortfolio functie heb je toegang tot twee verschillende soorten: Top Trader portfolio’s en Market portfolio’s. Bij het samenstellen van alle soorten portfolio’s wordt gebruik gemaakt van Artificial Intelligence en machine learning.
Bij de Top Trader portfolio’s worden de handelingen van de meest succesvolle traders gecombineerd tot een succesvol portfolio. In de Market portfolio’s vind je een combinatie van CFD, aandelen en ETF’s in een bepaald segment. Zo kun je kiezen voor bijvoorbeeld tech, duurzaamheid of crypto.
De minimuminleg bij een CopyPortfolio is $5000 (€4200). Deze minimum inleg is hoger, maar het voordeel hierbij is dat je geen management kosten betaalt. Zo kun je erg goedkoop gebruik maken van een strategie die gelijk is aan die van een Robo advisor!
Onze beoordeling
Voordelen
- Demo functie
- Groot aanbod
- €0 commissie
- Kopieerfunctie
- Veilig en gereguleerd
Nadelen
- Geen Robo advisor
Functionaliteiten
- Forex
- CFD's
- Aandelen
- Cryptocurrency
81% van de rekeningen van particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD’s met deze aanbieder. U moet overwegen of u het zich kunt veroorloven om het hoge risico te nemen dat u uw geld verliest.
Beleggen in crypto activa is zeer volatiel en niet gereguleerd in sommige EU-landen. Geen consumentenbescherming. Winstbelasting kan van toepassing zijn.
De broker die het meest geschikt is voor beginnende beleggers is eToro. Je kunt bij deze broker goed terecht voor allerlei financiële producten en het is een makkelijk platform om als beginner gewend aan te raken.
Voor de klanten die nog nooit iets met beleggen gedaan hebben biedt eToro een demofunctie aan. Bij deze demofunctie krijg je virtueel geld ter beschikking waarmee je kan oefenen met het beleggen.
Zo leer je niet alleen het platform kennen maar krijg je ook inzicht in hoe je beleggingen gaan en waar je op moet letten zodra je met echt geld aan de slag gaat.
eToro biedt nog meer functies voor beginners die niet meteen weten waar ze in moeten investeren. Met de Copy Trading Functie kun je gemakkelijk bekijken wat ervaren beleggers doen en gehele portfolio’s of enkele opties overnemen in je eigen portfolio.
Omdat eToro een van ‘s werelds grootste brokers is zijn er enorm veel gebruikers waar je de investeringen bij in kan zien. Daarnaast is het veilig en zelf gecertificeerd en gereguleerd door de FCA (Financial Conduct Authority).
Daarnaast kun je bij eToro voor slechts €170 beginnen met je eerste investering en dat is nog lager dan bij de gemiddelde Robo advisor. Daarnaast vraagt eToro 0% commissie bij het handelen in aandelen en ETF’s.
Voor de belegger die zijn portfolio wilt vullen met andere financiële producten naast aandelen en ETF’s heeft eToro een ruim aanbod van Forextrading, cryptocurrency en grondstoffen zoals zilver. Met deze mogelijkheden kun je bij eToro goed terecht voor een zo divers mogelijk portfolio.
Wil je zelf alvast beginnen met beleggen? Maak dan vandaag nog een account aan bij eToro.
81% van de rekeningen van particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD’s met deze aanbieder. U moet overwegen of u het zich kunt veroorloven om het hoge risico te nemen dat u uw geld verliest.
Beleggen in crypto activa is zeer volatiel en niet gereguleerd in sommige EU-landen. Geen consumentenbescherming. Winstbelasting kan van toepassing zijn.
Waar moet ik op letten bij een Robo Advisor?
Nog niet alle grote banken en brokers bieden op dit moment een Robo advisor aan. Op dit moment zijn het vooral internationale investeringsmaatschappijen die de tool ontwikkeld hebben voor hun klanten.
Wel zijn er steeds meer banken en andere financiële instellingen die de Robo advisor functie aanbieden en groeit de markt voor Robo advisors. Daarnaast zijn er steeds meer bedrijven die zich willen onderscheiden met hun Robo advisor en de functies die daarmee aangeboden worden.
Als je op zoek gaat naar een Robo advisor die bij jouw past is het belangrijk om te weten welk bedrijf er achter deze Robo advisor zit. Het is belangrijk om dit bedrijf te kunnen vertrouwen en goed te weten of het een veilige en gereguleerde optie is.
Een ander aandachtspunt is de kosten die bij een Robo advisor horen. Deze kosten zijn laag, maar verschillen wel per Robo advisor.
Inmiddels weet je dat de Robo advisor volledig automatisch je investeringen beheert en er dus geen tussenkomst van mensen is. Het verschilt per Robo advisor of ze een klantenservice hebben of andere deskundigen die je kunnen helpen bij vragen.
Robo advisors in Nederland zijn nog lastig te vinden, er zijn weinig grote bedrijven die de techniek al aanbieden aan klanten. Doordat het voorlopig voornamelijk een Amerikaanse ontwikkeling is zijn de beste Robo advisors nog niet in Nederland of Europa te gebruiken.
Robo advisor Nederland is dus nog niet aan de orde. Je kunt natuurlijk ook gewoon kiezen voor het beleggen in aandelen of andere handelsobjecten zonder robo advisor.
Voor- en nadelen van Robo Advisors
Voordelen
- Lage kosten
- Geen emotionele keuzes
- Lage instapmogelijkheden
- Je behoudt de regie over je geld
- Je hoeft weinig tijd te investeren
Nadelen
- Geen advies
- Minder klantenservice
- Geen persoonlijk contact
- Het is een relatief nieuwe ontwikkeling
- Robo advisors zijn nog niet 100% gepersonaliseerd
Wil jij gelijk beginnen met beleggen in normale aandelen? Dat kan natuurlijk ook. Open een account op eToro!
81% van de rekeningen van particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD’s met deze aanbieder. U moet overwegen of u het zich kunt veroorloven om het hoge risico te nemen dat u uw geld verliest.
Beleggen in crypto activa is zeer volatiel en niet gereguleerd in sommige EU-landen. Geen consumentenbescherming. Winstbelasting kan van toepassing zijn.
Veelgestelde vragen
Een Robo advisor kan automatisch jouw geld investeren op de beurzen. Door informatie te geven aan de Robo advisor over jouw situatie en het risico dat je wilt lopen met je investeringen gaat de Robo advisor aan de slag om een portfolio samen te stellen speciaal voor jouw situatie.
Robo advisors zijn het meest geschikt voor beleggers die zelf niet veel tijd kwijt willen zijn met het beleggen. Daarnaast kunnen Robo advisors vaak al voor een bedrag beginnen dat veel lager ligt dan wanneer je een persoonlijk adviseur aan het werk wilt zetten.
De kosten bij een Robo advisor vallen erg mee. Bij de meeste Robo advisors betaal je minder dan 1% fee over je investeringen.
Deze kosten zijn veel lager dan wanneer je een investeringsmaatschappij inschakelt om voor jou te investeren.
Je bepaalt zelf welk risico een Robo advisor neemt op de beurs. De Robo advisor stelt op basis van algoritmes en het door jouw gekozen risico een portfolio samen.
Op de beurs bepaal je dus zelf welk risico genomen wordt maar toch zijn er volgens experts meer risico’s waar je rekening mee moet houden. De ontwikkelaar van de Robo advisor moet deze blijven ontwikkelen en technologisch veilig houden.
Een Robo advisor moet beschikken over dezelfde papieren als menselijke adviseurs in de financiële wereld. Op dit moment is dit zo geregeld maar het kan altijd zo zijn dat technologische ontwikkelingen ervoor zorgen dat toezichthouders anders naar de Robo advisors kijken.
Conclusie
Robo advisors kunnen zeer geschikt zijn voor beleggers die zelf niet de tijd beschikbaar hebben om elke dag bezig te zijn met hun investeringen. Daarnaast kun je bij de meeste Robo advisors al voor een laag bedrag instappen terwijl je bij een andere adviseur vaak een hoge minimale inleg moet hebben.
De Robo advisors zijn gebaseerd op algoritmes die nobelprijs-winnende modellen volgen en op basis daarvan de goede opties in de huidige markt opspoort en toevoegt aan je portfolio.
Het is nog een vrij nieuwe manier van beleggen en het wordt nog niet veel aangeboden door grote brokers of banken, maar dit kan wel eens een kwestie van tijd zijn.
Zelf beginnen met beleggen?
81% van de rekeningen van particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD’s met deze aanbieder. U moet overwegen of u het zich kunt veroorloven om het hoge risico te nemen dat u uw geld verliest.
Beleggen in crypto activa is zeer volatiel en niet gereguleerd in sommige EU-landen. Geen consumentenbescherming. Winstbelasting kan van toepassing zijn.
Philipp is een freelance schrijver voor bankr.nl en zijn artikels zijn altijd goede fact-checkers waarin hij zijn ervaringen uiteenzet.